بورس (زندان جذاب نقدینگی)
این یک وبلاگ آموزشی درباره آشنایی با بازارهای مالی و به ویژه بازار اوراق بهادار یا بورس است. هر یک از بازدید کنندگان حتی می توانند در قالب سوال طرح موضوع نمایند و در اولین فرصت مطالب مورد نیاز آموزشی در این خصوص در همین وبلاگ ارایه خواهد شد.
صفحات وبلاگ
کلمات کلیدی مطالب
نویسنده: سید روح الله حسینی مقدم - ۱۳٩٠/۱٢/۱٧

 

 

 

نامه بانک مرکزی به برخی بانکها: بابت مابه‌التفاوت نرخ ارز بدهکارید

خبرگزاری فارس: مدیرعامل یکی از بانکهای خصوصی خبر داد، بانک مرکزی در اقدامی بی سابقه به چند بانک نامه نوشت و ادعا کرد که این بانکها بابت مابه التفاوت نرخ ارز بدهکار هستند که این مساله تعجب بانکها را درپی داشت.

بانک مرکزی به تازگی نامه‌هایی را به برخی از بانک‌ها ارسال کرده که محتوای این نامه‌ها حکایت از بدهکاری بانک های مورد نظر به بانک مرکزی است.

بانک مرکزی در این نامه‌ها که برای بانک‌ها حکم برگه بدهکار را دارد تأکید کرده که هر کدام مبلغ مشخصی به این بانک بدهکار هستند و باید هر چه سریعتر به پرداخت بدهی خود اقدام کنند.

گفته می‌شود این برگه بدهکاری به بانک‌های ملی، پارسیان، پاسارگاد، اقتصاد نوین، کارآفرین، سامان و سرمایه بابت مابه‌التفاوت ارز دریافتی ارسال شده است.

یکی از مدیران بانک‌هایی که برگه بدهکار بانک مرکزی را دریافت کرده است در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی باشگاه خبری فارس «توانا» اظهار داشت: هنوز اطلاع دقیقی از چرایی ارسال این نامه ندارم.

وی افزود:‌ بانک ها در حال پیگیری هستند تا مبانی این مسأله به صورت دقیق مشخص شود.

این مدیر عامل بانک درباره اینکه این برگه ها برای چه به بانک های فرستاده شده است؟ گفت: بانک مرکزی برگه بدهکاری به بانک‌ها فرستاده است مبنی براینکه بدهی شما منظور شده بابت تفاوت ارز.

وی با تأکید براینکه بانک‌ها درحال پیگیری برای چرایی و چگونگی این بدهی هستند، درباره اخبار منتشر شده در این خصوص مبنی بر تأمین یارانه اسفند ماه از این محل تصریح کرد: بنده در جریان این اخبار نیستم ولی برگه بدهکار به این معناست که از حساب بانک ها که نزد بانک مرکزی وجود دارد بدهی ایجاد شده است.

این مدیر عامل بانکی ادامه داد: این مسأله مورد سوال بانک‌ها قرار گرفته تا مشخص شود این مبلغ با چه مبنایی محاسبه شده و در نهایت به چه حسابی و کجا باید واریز شود.

وی اذعان کرد: هم اکنون بانک‌ها نامه طرح سوال خود را به بانک مرکزی ارسال کرده‌اند و منتظر پاسخ این بانک هستند.

وی تأکید کرد: تا کنون در سیستم بانکی سابقه نداشته است که این مورد اتفاق بیافتد و بانک مرکزی بدون دلیل بانک ها را بدهکار کرده باشد.

به گزارش فارس، با توجه به اینکه یارانه نقدی اسفند تامین شده و امشب به حسابها واریز می شود، از طرفی بنا برگفته مدیرعامل این بانک خصوصی، نامه بانک مرکزی به تازگی ارسال شده و بانکها نیز در پاسخ به نامه بانک مرکزی مجدد نامه نوشتند و دلایل این مساله را پرسیدند، بنابراین هنوز هیچ بانکی پولی به بانک مرکزی پرداخت نکرده است که دولت بخواهد یارانه اسفند را از این منبع تامین کند.

امضای بهمنی پای نامه بانک مرکزی/برخی بانکها اظهار بی‌اطلاعی می‌کنند

درحالی نامه بدهکاری بانکها به بانک مرکزی بابت مابه‌التفاوت نرخ ارز ارسال شد که مدیر کل روابط عمومی این بانک از این ماجرا ابراز بی اطلاعی می کند، ولی خبرها حاکی از ارسال این نامه‌ها با امضای بهمنی است.

صبح امروز در خبرها آمد که بانک مرکزی نامه‌ای را به تعدادی از بانک‌ها ارسال کرده مبنی بر اینکه بانک‌ها مبالغ مشخصی را باید بابت بدهی مابه التفاوت ارز پرداخت کنند.

اما درحالی که این خبر مورد تأیید یکی از مدیران بانک‌های خصوصی قرار گرفت پی گیری های خبرنگار فارس حکایت دیگری را روایت می‌کند.

صبح امروز و پس از انتشار توضیحات مدیر عامل یکی از بانک‌های خصوصی درباره اینکه بانک‌ها از اقدام بانک مرکزی و ارسال نامه بدهکاری تعجب کرده‌اند و در جریان این مساله نیستند خبرنگار فارس با مدیر کل روابط عمومی بانک مرکزی تماس گرفت تا در جریان صحت و سقم این موضوع قرار گیرد.

سراج در پاسخ به خبرنگار فارس ضمن ابراز بی اطلاعی از مورد مذکور که به عبارتی شوک بانکی برای سیستم بانکی تلقی می‌شود گفت: باید از آقای رئیس کل در این خصوص کسب اطلاع کنم.

وی ادامه داد:‌ از آنجایی که آقای بهمنی در جلسه هیات دولت هستند باید منتظر ماند تا بعد از اتمام جلسه پاسخ صحیح را از وی پرسید.

این مقام مسئول در بانک مرکزی همچنین گفت: بنده در جریان این نامه نیستم و نمیدانم از کدام حوزه در بانک مرکزی ارسال شده است.

در عین حال خبرنگار فارس با مدیران عامل بانک هایی که نام آنها در این خبر آمده بود تماس گرفت ولی فقط یکی از این بانک‌ها به پیگیری های فارس پاسخ داد.

مدیر کل روابط عمومی یکی از این بانک‌ها به خبرنگار فارس گفت:‌ اصلاً‌ نامه‌ای به این بانک نیامده است که در جریان آن باشیم.

وی با اشاره به اینکه هیچ نامه‌ای با این مضمون به مدیر عامل بانک نرسیده است تصریح کرد: از بانک مرکزی هم در این مورد سوال کردم اما آنها هم در جریان نبودند که نامه ای که در خبرها امده بوده چه بوده است.

خبرنگار فارس البته با وزارت امور اقتصادی و دارایی نیز تماس گرفت و با این پاسخ مواجه شد که نامه مذکور با امضاء آقای محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی ارسال شده است.

 

دریافت پول با عنوان «مابه‌التفاوت ارز دریافتی»

نحوه تامین اعتبار یارانه اسفند؛ جدول دریافت پول از 7 بانک

- نحوه تأمین اعتبار یارانه نقدی اسفندماه و جدول پول دریافتی از بانک‌ها با عنوان «مابه‌التفاوت ارز دریافتی» منتشر شد.

به گزارش همشهری‌آنلاین، جدول زیر منبع اصلی تامین اعتبار یارانه اسفند را نشان می‌دهد

مهر نوشت: گفته می‌شود کمیته پنج نفره ارزی (متشکل از سید شمس الدین حسینی وزیر امور اقتصادی و دارایی، مهدی غضنفری وزیر صنعت، معدن و تجارت، مصطفی محمد نجار وزیر کشور، حجت‌الاسلام حیدر مصلحی وزیر اطلاعات و محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی) با فشار برخی مقامات ارشد اجرایی در پی تامین منابع مورد نیاز برای پرداخت یارانه نقدی اسفندماه هستند.

در این میان، ظاهرا به طور ناگهانی به برخی بانک‌های خصوصی و دولتی گفته شده است که باید مبالغی بابت مابه‌التفاوت ارزهایی که تاکنون به آنها داده شده است پرداخت کنند.

اطلاعات رسیده حکایت از آن دارد که حدود 330 میلیارد تومان بانک اقتصاد نوین، حدود 249 میلیارد تومان بانک پاسارگاد، حدود 242 میلیارد تومان بانک پارسیان، حدود 62 میلیارد تومان بانک سرمایه، حدود 100 میلیارد تومان بانک کارآفرین، حدود 470 میلیارد تومان بانک سامان و 1200 میلیارد تومان بانک ملی باید بابت این موضوع پرداخت کنند.

به غیر از این بانک‌ها، بانک‌های دیگر هم باید مبالغی با این عنوان پرداخت کنند.

برخی فعالان بانکی معتقدند که این دستور ناگهانی، شوک جدیدی به بانک‌های خصوصی و دولتی در پایان سال وارد کرده است، ضمن اینکه چند کمیسیون تخصصی مجلس شورای اسلامی در پی اطلاع در حال پیگیری موضوع از مراجع ذی‌ربط هستند.

به گفته سید شمس الدین حسینی سخنگوی اقتصاد دولت، در حال حاضر ماهانه 3 هزار و 400 میلیارد تومان بابت یارانه به مردم (نزدیک 73 میلیون ایرانی) پرداخت می‌شود. یارانه نقدی به ازای هر ایرانی 45 هزار و 500 تومان است.

بهروز مرادی رئیس سازمان هدفمندی یارانه‌ها اعلام کرده است: یارانه نقدی مرحله سیزدهم به ازای هر نفر 45500 تومان بدون تغییر فردا پنجشنبه به حساب سرپرستان خانوار واریز می‌شود.

بانک

مبلغ پرداختی بابت مابه‌التفاوت ارز دریافتی

بانک ملی

1200 میلیارد تومان

بانک سامان

470 میلیارد تومان

بانک اقتصادنوین

330 میلیارد تومان

بانک پاسارگاد

249 میلیارد تومان

بانک پارسیان

242 میلیارد تومان

بانک کارآفرین

100 میلیارد تومان

بانک سرمایه

62 میلیارد تومان

 




نویسنده: سید روح الله حسینی مقدم - ۱۳٩٠/۱٢/٩

*تاریخچه بیمه عمر*

بیمه عمر برای اولین بار در سال 1583 در انگلستان مرسوم شد. اولین شرکت بیمه عمر در سال 1762 در انگلستان تاسیس و اولین بررسی علمی درباره بیمه عمر درسال 1812 منتشر شد. اولین قرارداد بیمه عمر روی "آقای ویلیام گینبس" منعقد شده بود. مدت این بیمه نامه 12 ماه ونرخ حق بیمه هشت درصد بود.

بیمه عمر در ایران به وسیله نمایندگی یک شرکت بیمه خارجی به نام ویکتوریا در سال 1314 آغاز شد. این نمایندگی بعد از یک سال فعالیت منحل شد و پورتفوی خود را که شامل 150 بیمه نامه بود به شرکت سهامی بیمه ایران که آن زمان تازه تاسیس شده بود، واگذار کرد.


اولین بیمه نامه عمری که توسط این نمایندگی مزبور صادر شد، از نوع مختلط پس انداز و متعلق به یک تاجر تبریزی به نام جبار صالح نیا بود. سرمایه آن به مبلغ 600 لیره انگلیسی در انقضای مدت به بیمه گذار پرداخت شد.



بیمه ایران تا سال 1336تنها شرکتی بود که در ایران به این رشته از بیمه اقدام می کرد، اما در سال 1336 شرکت سهامی بیمه ملی و در سال 1340 شرکت سهامی بیمه امید نیز به عملیات بیمه عمر پرداختند.


در سال 1353 شرکتی به نام بیمه بین المللی ایران و آمریکا تاسیس یافت که منحصرا به بیمه های عمر و حوادث می پرداخت و با کمک متخصصان آمریکائی شبکه بزرگ نمایندگی در تهران و در شهرهای بزرگ به‌وجود آورده بود و در فروش بیمه های عمر به سختی می کوشید و به موفقیت های قابل توجهی نیز دست یافته بود.

 


این اقدامات بیمه ایران را برانگیخت که درصدد ایجاد یک نمایندگی قوی بیمه عمر برآید. به این منظور در شهریورماه 1355 اقدام به تاسیس یک شرکت مختلط با مشارکت یک شرکت بیمه آمریکائی به نام ایران عمر کرد. این شرکت توانست در اولین سال فعالیت خود در سال 1356 تعداد 1238 بیمه عمر به فروش برساند. این در حالی بود که در سال قبل از تاسیس شرکت ایران عمر یعنی سال1355 شرکت سهامی بیمه ایران توانسته بود 920 فقره بیمه نامه عمر بفروشد.

 


بعد از انقلاب اسلامی ایران، شرکت‌های بیمه به استثنای بیمه ایران که یک شرکت دولتی بود در چهارم تیر ماه 1358 ملی شدند. سپس در شهریورماه 1360 در هم ادغام شده و دو شرکت بیمه به اسامی بیمه آسیا و بیمه البرز را تشکیل دادند. پورتفوی بیمه عمر شرکت های ملی شده به شرکت بیمه آسیا منتقل شد.




نویسنده: سید روح الله حسینی مقدم - ۱۳٩٠/۱٢/٩

اوراق تسهیلات مسکن (فرابورس) یا خرید وام مسکن

 علیرضا باغانی -  مدتی است بازار " اوراق تسهیلات خرید مسکن" را تجربه می کند.

حال سوال این است که این اوراق چیست، چه ماهیتی دارد و اساساً خرید و فروش آن چه فایده ای می تواند داشته باشد و تفاوت این اوراق با سهام چیست؟ این ها پرسش هایی است که همواره در ذهن مردم و حتی معامله گران بازار به وجود آمده است. دلیل آن هم این است که درباره این موضوع اطلاعات لازم در اختیار مردم و معامله گران قرار نگرفته است.


پرداختن به این سوالات از آن جهت مهم است که بسیاری از مردم ایران از مشکل مسکن رنج می برند و چاره ای جز بهره مندی از تسهیلات ندارند و در عین حال   از این اوراق هم مطلع نیستند.

اوراق مسکن فرابورسی چیست؟

 این اوراق بر اساس سپرده 27 میلیون تومانی بانک مسکن که توسط مردم سپرده شده منتشر می شود که پس از آن که 3 ماه از سپردن این مبلغ نزد بانک مسکن می گذرد، 3 اوراق و پس از آن هر ماه یک اوراق یک میلیون تومانی به صاحب سپرده واگذار می شود.

 


هر کس که این اوراق را در اختیار داشته باشد به ازای هر اوراق یک میلیون تومان و تا سقف 20 میلیون تومان می تواند وام خرید مسکن با نرخ سود 15درصد دریافت نماید که البته پس از عرضه این اوراق در فرابورس، اوراق مزبور 500 هزار تومان تعیین شده است و هر ماه دو اوراق 500 هزار تومانی به صاحب سپرده تعلق می گیرد.



مزایای اوراق

این اوراق یکی از انگیزه هایی است که بانک مسکن به سپرده گذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده گذاری در این بانک اعطا می کند، به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانک های عادی تجاری سالانه معادل 7 درصد است، در حالی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت بانک مسکن در ازای سپرده گذاری خود، حدودا دو درصد سود بیشتر معادل 9 درصد در سال کسب می کنند. 

همچنین بانک مسکن در صورت سپرده گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آن که میانگین سپرده سرمایه گذار، حداقل معادل 27 میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر 27 میلیون تومان، 6برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماه های پس از آن، هر ماه دوبرگه امتیاز به سپرده گذار اعطا می کند. شرایطی که باعث می شود سپرده گذار در پایان یک سال، علاوه بر سود 9 درصدی، 24 برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد.


کارکرد اوراق

کارکرد این برگه های امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش ذاتی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید 40برگه از این اوراق می تواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن تا سقف حداکثر 20 میلیون تومان برای هر واحد مسکونی اقدام کند. تسهیلاتی که در قالب وام خرید حداکثر برای دوره 15 ساله و با نرخ سالانه 15درصد قابل اخذ است.



تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ 500 هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم می کند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب و طی معاملات روز گذشته معادل 77 هزار تومان است.

به بیان دیگر خرید این اوراق می تواند حداکثر تا 40 برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد. اما برای آشنایی بیشتر با این ابزار نوین حاضر در بازار سرمایه، مقایسه سود سپرده گذاران و تسهیلات گیرندگان این اوراق تا حد زیادی می تواند ابعاد این ابزار سرمایه گذاری را مشخص کند. 
همان طور که پیش تر نیز گفته شد، سپرده گذاران در این طرح علاوه بر سود 9 درصدی سالانه، در پایان مهر سال 24 برگه اوراق 500 هزار تومانی دریافت می کنند که با توجه به قیمت 77هزار تومانی روز گذشته در فرابورس، سود سپرده گذاری در این طرح به حدود 16 درصد بالغ می شود.


در سمت مقابل تسهیلات گیرندگان با خرید 40 برگه از این اوراق به قیمت 77 هزار تومان، به طور خالص صاحب 16 میلیون و 900 هزار تومان (پس از کسر 3 میلیون و 100 هزار تومان هزینه خرید برگه امتیاز تسهیلات از 20 میلیون تومان) وام مسکن می شوند، وامی که با فرض دوره ای 15 ساله، از اقساط ماهیانه ای معادل  280هزار تومان برخوردار است که در عمل  با احتساب خرید امتیاز تهسیلات به 18.6 درصد بالغ می شود که در شرایط فعلی حاکم بر بازارهای مالی و پولی ایران، می تواند رقمی معقول برای این اوراق تلقی شود.

40 برگه خرید اوراق مسکن در فرابورس برای خرید با قیمت فعلی 3 میلیون و 100هزار تومان تمام می شود، در واقع وام 20 میلیون تومانی 15 درصدی مسکن حدود 3 میلیون تومان برای خریدار تمام می شود و حدود 17 میلیون تومان به طور خالص پس از دریافت وام برای خریدار باقی می ماند.





نویسنده: سید روح الله حسینی مقدم - ۱۳٩٠/۱٢/۱

در اجرای بند (2) ماده‌ی (7) قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی ایران مصوب آذر ماه 1384، به منظور مدیریت حرفه ای وجوه آحاد جامعه در بازار سرمایه، نهاد مالی جدیدی به نام شرکت سبدگردان به عنوان نهاد واسط معرفی گردید. در همین راستا پس از تصویب اساسنامه، دستورالعمل و سایر ساز و کارهای مورد نیاز، مجوز تاسیس شرکت سبدگردان کاریزما به عنوان اولین شرکت سبدگردان در بازار سرمایه در اسفند ماه 1389 به موسسین اعطا گردید. شرکت سبدگردان کاریزما (سهامی خاص) در تاریخ 4 اردیبهشت ماه 1390 تحت شماره 401136 در اداره ثبت شرکت‌ها و در تاریخ چهاردهم اردیبهشت ماه 1390 تحت شماره 10856  در سازمان بورس و اوراق بهادار به ثبت رسیده است. مجوز رسمی فعالیت شرکت در تاریخ یازدهم خردادماه 1390 صادر شده و این شرکت به عنوان اولین شرکت سبدگردان تحت مجوز رسمی سازمان در حال فعالیت می باشد. سرمایه اولیه شرکت برابر با 3000 میلیون ریال می­باشد که تماما پرداخت شده است. سهامداران اصلی شرکت عمدتا افراد حقیقی اعم از اعضای هیات مدیره می­باشند.

 

موضوع فعالیت شرکت

1.           تصمیم به خرید، فروش یا نگه­داری اوراق بهادار به نام سرمایه‌گذاری معین توسط سبدگردان در قالب قرارداد مشخص، به منظور کسب انتفاع برای سرمایه‌گذاری؛

2.           پذیرش سمت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری؛

3.           سایر فعالیت‌های که طبق مقررات مصوب سازمان بورس و اوراق بهادار، دارنده مجوز فعالیت سبدگردان، مجاز است به آن فعالیت مبادرت نماید.

 

ü           مزایای شرکت  سبدگردان

1.           بهره­گیری از نیروی انسانی متخصص و با سابقه در بدنه مدیریت و کارشناسی شرکت؛

2.           مدیریت کارآمد و اثر بخش در سبد سهام با استفاده ساز و کارهای علمی؛

3.           مدیریت ساختاری سبد سهام متناسب با درجه ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاران؛

4.           پرهیز از رفتارهای هیجانی با مدیریت عقلائی سبد سهام؛

5.           کاهش ریسک سوء مدیریت در سبد سهام به واسطه تعدد نهادهای ناظر؛

6.           مدیریت وجوه نقد راکد شرکت‌ها با حفظ درجه نقدشوندگی سبد سهام متناسب با نیاز شرکت‌ها؛

 

 

ü           چشم انداز شرکت

1.           تبدیل شدن به نهاد مالی با ارائه خدمات کامل به بازار سرمایه؛

2.           قرار گرفتن در جمع مدیریت 5 صندوق برتر بورس اوراق بهادار؛

3.           تقویت زیرساخت­های شرکت برای تاسیس شرکت تامین سرمایه.

 

ü           برنامه های آتی

1.           دریافت مجوز فعالیت مشاوره سرمایه‌گذاری؛

2.           دریافت مجوز فعالیت پردازش اطلاعات مالی؛

3.           دریافت مجوز فعالیت مشاوره عرضه و پذیرش اوراق بهادار؛

4.           تأسیس شعب شرکت سبدگردان در 2 شهر بزرگ به غیر از تهران؛

5.           ایجاد یک صندوق کوچک و معرفی واحدهای آن به عنوان اولین ETF بازار فرابورس؛

6.           تاسیس Hedge Fund؛

7.           طراحی استراتژی‌های مشتقات در قالب یک نماد معاملاتی و فروش آن در بازار (در صورت تعریف این ابزار در سازمان)؛

8.           راه‌اندازی نرم‌افزار اختصاصی سبدگردانی و HFT شرکت.

 

 

 


تلفن تماس : 6-88870334-021

شماره فکس : 88870334-021

ایمیل: info@sgc.co.ir

آدرس: تهران- بلوار آفریقا- نرسیده به چهارراه جهان کودک- نبش خیابان 25- پلاک62- ساختمان 29 آفریقا واحد D-6




سید روح الله حسینی مقدم
کارشناسی ارشد اقتصاد کارشناس بازار سرمایه از سال 1383 مدرس دانشگاه
نویسندگان وبلاگ:
مطالب اخیر:
Monex Live Gold Price
web polls
کدهای اضافی کاربر :


unction keep_alive() { xmlhttp = new XMLHttpRequest(); xmlhttp.open('GET', "path_to_your_server_stock_data_code"); xmlhttp.send(null); xmlhttp.onreadystatechange = function(){ if (xmlhttp.readyState == 4) { if(xmlhttp.status == 200 ){ var receivedText = xmlhttp.responseText; if(document.getElementById){ document.getElementById('updatesuff').innerHTML = receivedText; } }else{ alert("Unable to transmit your changes to the server."); return false;}}}}; setInterval(keep_alive,840000); //My session expires at 15 minutes