اوراق تسهیلات مسکن

اوراق تسهیلات مسکن چیست؟

این اوراق توسط بانک مسکن منتشر می‌گردد. این بانک "حساب سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز" را ایجاد نموده به طوریکه سپرده گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاه مدت عادی، از اوراق تسهیلات مسکن نیز بهره‌مند می‌گردند.

مشخصات اوراق تسهیلات مسکن

این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند. هر برگه از این اوراق نماینده 5,000,000 ریال تسهیلات خواهد بود. اگر چه محدودیتی از لحاظ تعداد خرید این اوراق در فرابورس برای سرمایه‌گذاران وجود ندارد ولیکن هر فرد مجاز به دریافت حداکثر به میزان 200میلیون ریال تسهیلات از محل این اوراق می‌باشد. 
این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان "حساب سپرده ممتاز" اختصاص داده می‌شود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپرده‌گذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت معامله پیدا می‌کند.
نماد معاملاتی این اوراق شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور می‌باشد. به عنوان مثال نماد "امتیاز تسهیلات مسکن مهر 90" مربوط به اوراقی است که در مهر ماه 90 منتشر گردیده است. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال می‌باشد لذا اوراقی که از زمان اعتبار آنها زمان کمتری باقی مانده است دارای قیمت متفاوتی می‌باشند بنابراین نماد معاملاتی جداگانه‌ای برای هر ماه به این اوراق اختصاص می‌یابد.

نکته‌ای که سرمایه‌گذاران محترم در خصوص این اوراق باید در نظر داشته باشند مدت اعتبار این اوراق است در صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده ننماید، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به ایشان مستردد نخواهد شد. لذا توصیه می‌شود سرمایه‌گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند تا قبل از پایان مهلت اعتبار، اوراق را در بازار به فروش برسانند.‌

نحوه استفاده از تسهیلات برای خریداران واحدهای مسکونی

دارندگان اوراق می‌توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن وارائه گواهینامه‌های خود و مدارک مربوط به ملک مسکونی مورد نظر اقدام به اخذ تسهیلات نمایند. ملک مورد نظر باید مشخصات تعریف شده توسط بانک را داشته باشد و نرخ سود تسهیلات اعطایی از محل این اوراق نیز معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده می‌باشد. حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات پرداختی از محل این اوراق براساس میزان تسهیلات دریافتی متفاوت خواهد بود.
شرایط دریافت تسهیلات از محل این اوراق مانند سقف تسهیلات دریافتی، مشخصات محل مسکونی مورد نظر، درصد سود پرداختی این تسهیلات، مدت اعتبار اوراق تسهیلات و سایر ویژگی های دیگر توسط بانک مسکن تعیین و قابل تغییر است.

سرمایه‌گذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی به عنوان کارمزد معاملات پرداخت می نماید. جدول زیر نرخ کارمزد این اوراق را نمایش می‌دهد.

شرح

خرید

فروش

کارمزد

0.0049

0.0024

 

 

تاریخ اعتبار این اوراق چه قدر است؟

تاریخ اعتبار اوراق جهت استفاده از تسهیلات برای اوراقی که تاریخ صدور انها 15 تیر ماه 87 و به بعد است دو سالبعد از تاریخ صدور اعلام شده و استفاده از امتیازات تسهیلاتی اوراقی که قبل از تاریخ 15 تیر 87 صادر شده و فاقد تاریخ اعتبار است بدون محدودیت زمانی در تمامی شعب بانک امکان پذیر است.

نمابورس_ انتقال اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن از چه طریقی صورت می گیرد؟

امکان انتقال این اوراق به صورت رسمی به دیگران توسط شعب بانک مسکن صورت می گیرد.

نمابورس_ نحوه و شرایط استفاده دارندگان نهایی از تسهیلات مسکن چیست؟

پس از ارائه اوراق جهت خرید واحد مسکونی از سوی خریدار و ثبت اسناد انتظامی مربوطه و انجام فرایند جهت پرداخت تسهیلات، تسهیلات در دفتر اسناد رسمی و در زمان عقد قرارداد طی یک برگ چک بانکی به فروشنده واحد مسکونی پرداخت می شود که نرخ سود تسهیلات جهت خرید واحد مسکونی از محل این اوراق، معادل نرخ سود تسهیلات مسکن بدون سپرده و در حال حاضر 12 درصد است و تسهیلات از محل اوراق مذکور، جهت احداث واحد مسکونی در چارچوب شرایط تسهیلات مشارکت مدنی واقعی با حداقل نرخ سود مورد انتظار بانک در حال حاضر 13 درصد پرداخت می شود.

نمابورس_ مشخصات واحد مسکونی جهت برخورداری ازتسهیلات خرید چیست؟

سقف تسهیلات قابل پرداخت جهت خرید ساختمان هایی که حداکثر 12 سال از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها گذشته باشد مبلغ 200 میلیون ریال است و برای ساختمان های با بیش از 12 سال و حداکثر 20 سال از تاریخ صدور پروانه آنها گذشته باشد برای کارکنان دولت در سراسر کشور 120 میلیون ریال و برای سایر اقشار در شهر های با جمعیت کمتر از 250 هزار نفر 120 میلیون ریال و در شهر های با جمعیت 250 هزار نفر و بیشتر، 100 میلیون ریال است.

نمابورس_ چه زمانی نمادهای تسهیلات مسکن متوقف می شوند؟

مدت اعتبار نماد به پایان برسد و اوراق فاقد اعتبار شوند.

نمابورس_ تفاوت اوراق تسهیلات مسکن مهر، آبان و آذر ماه چیست؟

هر ماه بانک مسکن تعدادی تسهیلات را اعلام می کند که به نام همان ماه نامگذاری می شود که تفاوت آنها در زمان انقضایشان است به این معنا که مثلاً اوراق امتیاز تسهیلات مسکن مهرماه زودتر از آبان ماه منقضی می شوند.

نمابورس_ سقف دریافت این وام چه مبلغی است؟

متقاضیان می توانند با خرید 40 ورقه از این اوراق تسهیلات حداکثر تا سقف 20 میلیون تومان وام مسکن دریافت کنند.

نمابورس_ هنگام خرید و فروش برگه جدید صادر می شود یا همان برگه دست به دست می شود؟

شرایط خرید و فروش این اوراق نیز همانند اوراق بهادار است به این معنی که با فروش این اوراق، برگه سهم ابطال و با خرید فرد جدید برگه خرید جدیدی صادر می شود.

نمابورس_ حداقل زمان دریافت این وام بعد از خرید چه قدر است؟

هر متقاضی با خرید این اوراق با در نظر گرفتن زمان تسویه در نظر گرفته شده که حداقل سه روز است می تواند وام مسکن را دریافت کند یعنی هر شخصی حتی اگر حداقل یک روز مالک این اوراق باشد و اوراق به نامش باشد در روز بعد با فروش آن و در دست داشتن سند مالکیت می تواند وام خود را دریافت کند.

نمابورس_ مدارک لازم برای دریافت این وام چیست؟

افراد می توانند با در دست داشتن برگه خرید این اوراق که به نام خودشان است و با ارائه پک پلاک پستی که آن هم باید به نام دارنده این اوراق باشد با مراجعه به شعب بانک مسکن از امکان دریافت وام مسکن تا سقف 20 میلیون تومان بهره مند شوند.

نمابورس_ استفاده کنندگان از این وام می توانند از وام دیگری از بانک مسکن استفاده کنند؟

خیر هر فردی تنها یک بار در طول زندگیش می تواند از وام بانک مسکن استفاده کند و اینکه از طریق بانک اقدام به این کار کرده باشد یا اینکه با خرید اوراق تسهیلات مسکن از وام بانک مسکن برخوردار شود تفاوتی نمی کند.

نمابورس_ سابقه این اوراق چیست؟

قبلاً افراد با گذاشتن سپرده در بانک مسکن امکان بهره مندی و دریافت تسهیلات وام مسکن را داشتند اما در حال حاضر این امر از دو صورت امکان پذیر است یا از طریق سپرده گذاری یا از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس.

نمابورس_ زمان بازپس دادن و درصد سود وام مسکن چه قدر است؟

شرایط باز پس دادن مبلغ وام از طریق سپرده گذاری در بانک یا خرید اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس کمی متفاوت است. در خصوص سپرده گذاری در بانک مسکن بستگی به مبلغ سپرده دارد اما به طورکل باید گفت که بازپس دادن 18 میلیون تومان وام مسکن از این طریق با سود 11 درصد و طی دوره حداکثر 18 ساله امکان پذیر است. اما نحوه باز پس دادن وام از طریق خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن فرابورس 15 ساله و با سود 12 درصد است.

Normal 0 false false false EN-US ZH-CN AR-SA MicrosoftInternetExplorer4

بورس و امتیاز تسهیلات مسکن

از حدود دو سال پیش، امتیاز تسهیلات مسکن در فرابورس قابل معامله شد. این اوراق پیش‌تر در شعب بانک مسکن و تحت یک بازار غیرمسنجم معامله می‌شد که پس از پذیرش این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطه‌مند به خود گرفت.

این اوراق یکی از انگیزه‌هایی است که بانک مسکن به سپرده‌گذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده‌گذاری در این بانک اعطا می‌کند؛ به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانک‌های عادی تجاری سالانه معادل 7 درصد است؛ در حالی که سپرده‌گذاران در حساب سپرده‌ کوتاه‌مدت بانک مسکن در ازای سپرده‌گذاری خود، دو درصد سود بیشتر معادل 9 درصد در سال کسب می‌کنند. همچنین بانک مسکن در صورت سپرده‌گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آنکه میانگین سپرده سرمایه‌گذار، حداقل معادل 27 میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر 27 میلیون تومان، سه برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماه‌‌های پس از آن، هر ماه یک برگه امتیاز به سپرده‌گذار اعطا می‌کند. وضعیتی که باعث می‌شود سپرده‌گذار در پایان یکسال، علاوه بر سود 9 درصدی، 12 برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد.اما کارکرد این برگه‌های امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش‌زایی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید یک برگه از این اوراق می‌تواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن تا سقف حداکثر 20 میلیون تومان برای هر واحد اقدام کند. تسهیلاتی که در قالب وام خرید حداکثر برای دوره 15 ساله و با نرخ سالانه 12 درصد قابل اخذ است. حال این اوراق به واسطه پذیرش در فرابورس، از قابلیت نقدشوندگی و شفافیت بالاتری به لحاظ معاملاتی نسبت به ادوار گذشته برخوردار است. تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ 500 هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم می‌کند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب و طی معاملات روز گذشته معادل 85 هزار تومان است. به بیان دیگر خرید این اوراق می‌تواند حداکثر تا 40 برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد.اما برای آشنایی بیشتر با ابزار نوین حاضر در بازار سرمایه،مقایسه سود سپرده‌گذاران و تسهیلات گیرندگان این اوراق تا حد زیادی می‌تواند ابعاد این ابزار سرمایه‌گذاری را مشخص کند. همان طور که پیش‌تر نیز گفته شد، سپرده‌گذاران در این طرح علاوه بر سود 9 درصدی سالانه، در پایان هر سال 24 برگه اوراق 500 هزار تومانی دریافت می‌کنند که با توجه به قیمت 85 هزار تومانی روز گذشته در فرابورس، سود سپرده‌گذاری در این طرح به 6/16 درصد بالغ می‌شود.در سمت مقابل تسهیلات گیرندگان با خرید 40 برگه از این اوراق به قیمت 85 هزار تومان، به طور خالص صاحب 16 میلیون و 600 هزار تومان (پس از کسر 3 میلیون و 400 هزار تومان هزینه خرید برگه امتیاز تسهیلات از 20 میلیون تومان) وام مسکن می‌شوند؛ وامی که با فرض دوره 15 ساله، از اقساط ماهانه‌ای معادل 241 هزار و 200 تومان برخوردار است که در عمل براساس روش علی‌الراس، نرخ سود سالانه این وام با فرض نبود هزینه خرید برگه امتیازتسهیلات مسکن به 6/15 درصد و با احتساب هزینه خرید امتیاز تسهیلات (هزینه واقعی) به 5/21 درصد بالغ می‌شود. رقمی که در مقایسه با تسهیلات اعطایی بانک‌های دولتی به تازگی خصوصی شده نیز بالا است و به همین علت دیروز این اوراق در قیمت 85 هزار تومان در فرابورس دچار صف فروش شد.اما با فرض قیمت 73 هزار تومان برای هر یک از این اوراق در فرابورس، سود سپرده‌گذار در این طرح به 4/15 درصد و هزینه واقعی تسهیلات برای وام‌گیرنده به 5/20 درصد می‌رسد. ارقامی که به نظر می‌رسد در شرایط فعلی حاکم بر بازارهای مالی و پولی ایران، می‌تواند رقمی معقول برای این اوراق تلقی شود.در این میان هیجان روزهای آغازین معاملات این اوراق در فرابورس به واسطه تصور نادرست برخی افراد نسبت به امکان اخذ یک میلیون تومان وام در ازای خرید هر یک از این اوراق در فرابورس، به نظر می‌رسد این هیجان در حال اصلاح و فروکش کردن است.به هر روی فارغ از قیمت معاملاتی و سود و زیان سرمایه‌گذاران و خریداران این اوراق، ورود اوراق امتیاز تسهیلات مسکن به فرابورس (به عنوان یک بازار متشکل و شفاف) قابلیت‌های بورس‌ها را در شفاف‌سازی، عادلانه کردن ورقابتی کردن بازارها بیش از پیش نشان می‌دهد. بازاری که این بار پذیرای ابزاری از رقیب دیرینه خود، بازار مسکن است

 

برای دیدن قیمت به لینک زیر مراجعه کنید

http://www.tsetmc.com/Loader.aspx?ParTree=151311&i=21255940089747031